GRATIS  E-book

over pensioen:
 

e-book + maandelijkse tips en info over pensioen

t.w.v. € 89.
 

Pak nu mee!

AOW

De AOW is eigenlijk een staatspensioen. Iedere Nederlandse ingezetene heeft er recht op. Het bedrag voor een gehuwde is € 8.726,- bruto per jaar. Daarvoor dient u wel tussen uw 15^e en 65^e in Nederland gewoond te hebben. Voor elk jaar dat u tussen uw 15^e en 65^e níet in Nederland woonde, wordt de AOW 2% lager.

Arbeidsongeschiktheid

Door een ongeval of ziekte kunt u misschien niet meer werken. Of u nu werknemer bent of ondernemer, uiteindelijk betekent dit dat uw inkomen terug valt. Dan kan het betalen van premies voor een goede pensioenvoorziening te duur worden. Door premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid mee te verzekeren op uw pensioen, kunt u voorkomen dat de pensioenopbouw gestopt moet worden. Wanneer u kiest voor premievrijstelling en u wordt arbeidsongeschikt, dan betalen wij de pensioenpremie voor u door. Zo blijft u pensioen opbouwen. Ook wanneer u niet meer kunt werken. De kostenopslag voor deze verzekering is ongeveer 7%.

Belastingvoordeel

De overheid vindt het belangrijk dat u voor de oude dag spaart. U mag daarom in de meeste gevallen de pensioenpremies aftrekken van de belastingen. Anders gezegd: als u voor uw pensioen spaart, dan krijgt u een fiscale meevaller. Afhankelijk van uw inkomen kan deze meevaller uitkomen op 42% of 52% van de ingelegde premie. Van elke  € 100 krijgt u dus ongeveer de helft van de belastingdienst terug.

Beleggen

Als u een kapitaal wilt opbouwen voor het pensioen, dan kunt u  daarvoor sparen of beleggen. Sparen biedt de zekerheid dat u rente krijgt. Soms is deze rente zelfs gegarandeerd. Beleggen betekent dat u bewust risico’s neemt om een hoger rendement te maken. De kans is dan wel aanwezig dat de waarde van het pensioen sterk wisselt. Omdat PensioenGarant haar deelnemers zekerheid biedt, kunt u bij ons niet beleggen. PensioenGarant biedt een gegarandeerde rente én winstdeling.

Bruto jaarinkomen

Het jaarinkomen bestaat bij werknemers uit 12 keer het brutosalaris plus vakantiegeld. Het vakantiegeld is meestal 8%. Voor een zelfstandige is het jaarinkomen gelijk aan de omzet minus de kosten van de onderneming die hij of zij voert. Wanneer u een auto van de zaak in privé rijdt, dan mag 25% van de cataloguswaarde daarvan bij het inkomen worden opgeteld. Rijdt u een “groene” auto, dan is de bijtelling 20% of zelfs maar 14%.

Factor A

Dit is een ander woord voor de opbouw in het bedrijfspensioen van uw werkgever. Als u al bedrijfspensioen opbouwt, mag u minder in privé voor uw pensioen sparen. Des te hoger uw Factor A is, des te minder kunt u zelf bijsparen.

Garantie

“Garantie” betekent “zekerheid”. Een “gegarandeerde rente” wil zeggen dat u nooit minder rente krijgt dan er gegarandeerd wordt. Dit biedt u een zekere pensioenopbouw. Bij PensioenGarant is de minimale rente waarmee uw pensioen aangroeit 3%. Door extra winstdeling loopt de garantie op tot gemiddeld 7,1%.

Huidig bedrijfspensioen

Jaarruimte

Hoeveel u voor uw pensioen mag sparen, hangt af van uw inkomen en pensioenopbouw in een bepaald jaar (de Factor A). De ruimte om voor het pensioen te sparen wordt ook wel jaarruimte genoemd. Wanneer u per jaar op of onder deze jaarruimte blijft, dan mag u de premies aftrekken van de belastingen. Stel dat u in een jaar € 1.000,- voor het pensioen spaart en 42% belasting betaalt, dan krijgt u van uw inleg van € 1.000,- aan het einde van het jaar € 420,- terug. Dat is natuurlijk een mooi fiscaal voordeel. Wilt u uw jaarruimte berekenen? Klik dan hier.

Kosten

Lage kosten zijn belangrijk voor een goede pensioenopbouw. De Ombudsman Financiële Dienstverlening heeft gesteld dat kosten van een goed pensioenproducten maximaal 2,5% van de gemiddelde spaar- of beleggingswaarde bedragen. Door de unieke onderlinge structuur bedragen de kosten bij PensioenGarant en Onderlinge s'Gravenhage gemiddeld 0,6%.

Lijfrente

Veel mensen sparen zelf voor hun pensioen. Zo’n privé pensioen wordt ook wel lijfrente of lijfrenteverzekering genoemd. U betaalt maandelijks of jaarlijks een premie aan een pensioenverzekeraar en zou bouwt u een privé pensioenkapitaal op. Op uw 65^e kunt u van dit geld een pensioenuitkering aankopen. U kunt dan kiezen voor een levenslang pensioen of een tijdelijk pensioen van bijvoorbeeld 5 of 10 jaar. De premies die voor een lijfrenteverzekering betaald worden, kunnen worden afgetrokken van de belastingen als u aan bepaalde voorwaarden voldoet (zie ook jaarruimte). Dit betekent dat de fiscus 42% of 52% van de kosten voor  rekening neemt.

Nabestaandenpensioen

Als u een partner of kinderen heeft, die van uw inkomen afhankelijk zijn, dan geeft dat een grote verantwoordelijkheid. Bij uw overlijden valt een groot gedeelte van het gezinsinkomen weg en waar moeten uw nabestaanden dan van rondkomen? Een nabestaandenpensioen verzekert een uitkering voor uw partner en kinderen voor als u er niet meer bent.

Netto Nabestaanden Dekking

PensioenGarant biedt de Netto Nabestaanden Dekking. Dit is een uniek nabestaandenpensioen waarbij u zelf de hoogte van de uitkering mag bepalen. En uw nabestaanden beslissen later zelf hoe ze het geld willen besteden. Dat kost minder en is wel zo flexibel.

Oude pensioenen

Misschien werkte u vroeger bij een werkgever met een bedrijfspensioen? Of heeft u bij meerdere werkgevers pensioen opgebouwd? Er zijn twee soorten bedrijfspensioen. Ten eerste is er de “vaste toezegging”. Voor elk gewerkt jaar krijgt u een vaste levenslange uitkering vanaf uw 65^e. Ten tweede is er het “beschikbare premie pensioen”. Hierbij spaart of belegt u met een door de werkgever beschikbaar gestelde pensioenpremie. U bouwt hiermee geen vaste toezegging op, maar een (te verwachten) pensioenkapitaal. De hoogte van de vaste toezegging of het verwachtte pensioenkapitaal staan op het Uniforme Pensioen Overzicht (UPO) dat u jaarlijks krijgt.

Ouderdomspensioen

Als u 65 bent en stopt met werken, waar komt dan uw inkomen vandaan? De AOW voor gehuwden is maar € 8.450,-. Daar kunt u niet van rondkomen. Met een ouderdomspensioen spaart u voor de oude dag. Het “spaarpotje” dat u heeft opgebouwd, gebruikt u voor een inkomen ná uw pensionering.

Onderling pensioen

Een pensioen op onderlinge basis wordt geadministreerd bij een pensioenverzekeraar zónder winstoogmerk. Zo ontstaat een pensioenfonds dóór en vóór de deelnemers. Dit scheelt aanzienlijk in de kosten. En winsten komen aan de pensioenspaarders ten goede in plaats van aan aandeelhouders.

Pensioen

“Pensioen” betekent “verzorging”. Het staat voor het geheel aan maatregelen die u neemt voor een goed verzorgde oude dag. Ook de zorg voor uw nabestaanden hoort daarbij.

Pensioeninkomen

Een goed pensioeninkomen bedraagt 70% van het huidige inkomen. Omdat een gepensioneerde minder belasting gaat betalen, is een lager bruto jaarinkomen nodig. Met een pensioeninkomen van 70% komt de gepensioneerde daarom uit op hetzelfde netto besteedbare inkomen dat er tijdens het werkzame leven was.

Pensioentekort

Meer dan 80% van de Nederlanders heeft een pensioentekort. Maar wat is een pensioentekort eigenlijk? Een goed pensioen komt neer op 70% van het laatstverdiende bruto jaarinkomen. Omdat een gepensioneerde minder belastingen betaalt, komt het netto besteedbare inkomen dan op hetzelfde uit als vóór uw pensionering. Bouwt u minder op dan deze 70% dan heeft u een pensioentekort. Dat wordt dan ook wel een pensioengat genoemd. Wilt u uw tekort berekenen? Klik dan hier.

Premie

Dit is het bedrag dat u betaalt om voor het pensioen te sparen.

Winstdeling

Een pensioenfonds, zeker een fonds op onderlinge basis, maakt eigenlijk elk jaar meer rente dan de garantie van 3%. Bij winstdeling wordt deze winst aan de deelnemers uitgekeerd. De winst wordt bijgeschreven op het pensioen en dus voor u vastgezet. Zo leidt elke winstdeling tot een hogere gegarandeerde pensioenopbouw.